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中國成首個無現金社會?這個高帽戴不起

作者:如思    欄目:財經    來源:西部熱線    發布時間:2018-03-03 12:24

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在該辦法第二章客戶身份識別第11條中規定,當支付機構客戶為個人,并出現下列情形時,應核對客戶有效身份證件,并留存有效身份證件的復印件或者影印件。

(一)個人客戶辦理單筆收付金額人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上支付業務的;

(二)個人客戶全部賬戶30天內資金雙邊收付金額累計人民幣5萬元以上或外幣等值1萬美元以上的;

(三)個人客戶全部賬戶資金余額連續10天超過人民幣5000元或外幣等值1000美元的;

(四)通過取得網上金融產品銷售資質的網絡支付機構買賣金融產品的;

(五)中國人民銀行規定的其他情形。

第三方支付領域監管升級 支付寶、財付通接連受罰

很多跡象表明,“嚴監管”和“防風險”近年正在成為央行對第三方支付行業監管的主基調。

今年5月,央行給財付通和支付寶兩大支付巨頭首次開出監管罰單,引發廣泛關注。

處罰信息顯示,財付通支付科技有限公司因未嚴格落實《非銀行支付機構網絡支付業務管理辦法》相關規定,被處以人民幣3萬元罰款;支付寶(中國)網絡技術有限公司因違反支付業務規定,被要求限期改正,并處以罰款人民幣3萬元。

市場普遍認為,雖然3萬元的罰款金額看似不大,但其警示意味濃厚,也表明了監管層強化監管的決心和態度。

同時,除兩大巨頭之外,2016年至今,央行針對第三方支付機構已開出多張罰單,部分罰單達到百萬級甚至千萬級。

去年,央行對易寶支付開出罰款加沒收違法所得合計5295萬元。今年,易票聯支付有限公司由于違反非金融機構支付和銀行卡收單業務規定,被處罰533萬元。

統計數據顯示,去年央行開出罰單超過30多張,處罰金額超過1億元人民幣。在開罰單的同時,央行批設新第三方支付牌照速度也是逐漸下降,2015年3月之后就沒有批設新的第三方支付牌照。而2016年下半年,央行在對首批27家非銀行支付機構《支付業務許可證》進行續展時就明確表示,一段時期內原則上不再批設新機構。

第三方支付業務帶起的,是無現金支付的潮流,然而在很多“無現金”場合,第三方移動支付“請走”了不擅長使用智能手機的很多老年消費者,也增加了移動支付發生風險的概率。

中國成為全球第一個無現金社會?這個高帽戴不起。現金可以減少金融風險,也是一種人類數萬年的文化,歸根到底——是一種人類的基因。

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